Widerruf von Immobilienfinanzierung

Widerruf von Immobilienfinanzierung

Aktuelle Gesetzgebungen und eine fortschreitend verbraucherfreundliche Rechtsprechung rücken auch das Thema Widerruf von Immobilienfinanzierungen in den Fokus. Das gilt gerade in der derzeitigen Niedrigzinsphase. .

Rechtsanwalt Arne Podewils, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht bei msz Rechtsanwälte:
"Insbesondere ungünstige Finanzierungen zu hohen Zinsen können in bestimmten Fällen widerrufen werden. Der Kreditgeber kann unter Umständen zur Rückabwicklung des Darlehens verpflichtet sein. "

Für den Verbraucher bedeutet dies, dass er den Kredit durch eine andere Finanzierung auslösen kann und dabei von deutlich niedrigeren Zinzen profitiert. Dr. Strohmeyer rät insbesondere bei sehr ungünstig abgeschlossenen Krediten die Widerrufsmöglichkeiten von einem Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht prüfen zu lassen.

Wichtige Fragen zum Thema Widerruf im Überblick

FAQ - Häufig gestellte Fragen

Warum können wir Ihnen helfen?

Wir sind bereits seit über 10 Jahren mit Widerrufsfällen befasst. Wir haben insbesondere erfolgreich das Verfahren in den Vorinstanzen betreut, das in die Entscheidung des Bundesgerichtshofes vom 23.06.2009 (XI ZR 156/08) mündete, mit der der Bundesgerichtshof die Widerrufsbelehrung des Bundesverbandes Deutscher Banken als falsch einstufte. Wir haben bereits dutzende außergerichtliche Vergleiche mit verschiedenen Banken abgeschlossen und in vielen Prozessen Ansprüche erfolgreich durchgesetzt.

Gern prüfen wir auch Ihren Darlehensvertrag auf Widerrufs- und Umschuldungsmöglichkeiten. Senden Sie uns zu diesem Zweck bitte den vollständigen Darlehensvertrag incl. der Widerrufsbelehrung und eventuell vereinbarter Prolongationen zu. Wir melden uns dann kurzfristig bei Ihnen. Unsere Ersteinschätzung ist unverbindlich und daher kostenfrei.

Warum widerrufen?

Mit einem Widerruf des Darlehensvertrages kann der Darlehensnehmer den Vertrag vollständig rückabwickeln und sich damit zwei Vorteile sichern: Zum einen kann er so die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vermeiden. Zum anderen kann er sich bei einer Umschuldung die derzeit historisch niedrigen Zinsen sichern. Letzteres führt zu einer höheren Liquidität, sofern sich der Darlehensnehmer für die Reduzierung seiner Rate entscheidet, oder zu einem erhöhten Tilgungsanteil und somit früheren Darlehensrückführung.

Wer kann widerrufen?

Grundsätzlich kann jeder Darlehensnehmer seinen Vertrag widerrufen, wenn dieser nach dem 10. Juni 201o abgeschlossen und wenn das Darlehen für private Zwecke verwendet wurde. Dies gilt bei noch laufenden und auch bei bereits gekündigten Verträgen. Im Falle einer bereits erfolgten Kündigung kann der Darlehensnehmer eine eventuell bereits an die Bank gezahlte Vorfälligkeitsentschädigung zurückverlangen. Verträge, die vor dem 10. Juni 2010 geschlossen wurden, sind aufgrund einer Gesetzesänderung nicht mehr widerrufbar

Bis wann und wie kann ich widerrufen?

Der Widerruf muss schriftlich, d.h. per Mail, Fax oder Brief, gegenüber der Bank erklärt werden. Dabei sind auf jeden Fall der Name des Darlehensnehmers und die Darlehensnummer anzugeben. Es empfiehlt sich, für einen Zugangsnachweis (z.B. Sendebericht des Fax, Einwurfeinschreiben) zu sorgen.

Fristen sind regelmäßig nicht zu berücksichtigen. Allerdings kann das Widerrufsrecht im Einzelfall wegen einer Verwirkung ausgeschlossen sein. Dies ist allerdings nur dann der Fall, wenn der Kunde über einen sehr langen Zeitraum sein Recht nicht ausübt und weitere Umstände hinzutreten. Das ein Recht verwirkt wird stellt eine absolute Ausnahme dar. Dennoch empfiehlt es sich, nicht unnötig Zeit zu verlieren.

Welche Gefahren ergeben sich aus einem Widerruf?

Ein Widerruf sollte erst nach ordnungsgemäßer Vorbereitung erklärt werden. Sofern die Bank den Widerruf akzeptiert, ist die Darlehensvaluta zurück zu zahlen. Es empfiehlt sich daher, bereits im Vorfeld ein Angebot für eine Anschlussfinanzierung einzuholen. Leider akzeptieren nicht alle Banken den Widerruf widerstandslos.

Der Darlehensnehmer sollte daher darauf achten, die Bank in Annahmeverzug zu versetzen. Dies geschieht durch das Rückzahlungsangebot und Berechnung des Abrechnungssaldos. In diesem Fall könne sogar die bei der neuen Bank entstehenden Bereitstellungszinsen als Schadensersatz bei der Altbank geltend gemacht werden. Für einen reibungslosen Ablauf empfiehlt es sich, fachkundigen Rat einzuholen.

Wann ist eine Widerrufsbelehrung fehlerhaft?

Der Bundesgerichtshof hat Fallgruppen heraus gearbeitet, in denen eine Widerrufsbelehrung falsch ist. Die Gründe sind vielfältig: Optisch muss die Belehrung deutlich hervor gehoben werden. Sie muss nicht nur gut lesbar sein, sondern auch an deutlich hervorgehobener Stelle stehen sich von dem sonstigen Text abheben. Eine Hervorhebung kann beispielsweise durch das Schriftbild, durch Umrandung oder ähnliches geschehen.

Inhaltlich muss der Darlehensnehmer unmissverständlich über die Widerrufsfrist und die Widerrufsform belehrt werden. So hat der Bundesgerichtshof die Formulierung „Die Frist beginnt frühestens mit Erhalt dieser Belehrung“ etwa für nicht hinreichend deutlich erachtet. Darüber hinaus ist auch der Widerrufsempfänger zu nennen. Die von der Rechtsprechung entwickelten Fallgruppen sind facettenreich und nicht ohne Weiteres zu überblicken. Auch hier empfiehlt es sich daher, die Widerrufsbelehrung durch einen spezialisierten Rechtsanwalt überprüfen zu lassen. .

BGH schafft Klarheit beim Widerrufsjoker: Banken bekommen Grenzen aufgezeigt

Dr. Jochen Strohmeyer, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht

„Einigungen mit Sparkassen, Sparda- und VR Banken sowie PSD-Banken könnten jetzt einfacher werden“, sagt Dr. Jochen Strohmeyer, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht der mzs Rechtsanwälte.

Drei aktuelle Urteile bestätigen: In NRW sticht der Widerrufsjoker – Banken müssen Verbraucherdarlehen rückabwickeln

Düsseldorf, 15.12.2015. Gleich drei von der Kanzlei mzs Rechtsanwälte erstrittene Urteile bescheinigen, dass in Nordrhein-Westfalen der sogenannte Widerrufsjoker sticht. Die Landgerichte Köln, Aachen und Bonn haben seit Mitte November 2015 unabhängig voneinander geurteilt, dass Verbraucherdarlehen rückabzuwickeln sind, wenn wegen einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung die Widerrufsfrist nicht zu laufen begonnen hat.

Banken wollen Widerrufsrecht stoppen

Die mzs Rechtsanwälte sind Gründungsmitglieder der dynamisch wachsenden „Arbeitsgemeinschaft Jetzt-widerufen!“, in der sich derzeit 21 renommierte Anwaltskanzleien zusammengetan haben, um für den Erhalt des Widerrufsjokers zu kämpfen. Die Zeit läuft, denn einige politische Akteure planen, mit einer plötzlich vorgeschlagenen Gesetzesänderung im März 2016 das „ewige Widerrufsrecht“ auch für Altverträge zu stoppen.